一天两大重磅！金融控股公司准入条件明确，将带来哪些影响？
《决定》明确，申请设立金融控股公司，应当具备五大条件，其中实缴注册资本额不低于人民币50亿元，且不低于所直接控股金融机构注册资本总和的50%。《决定》还表示，未经中国人民银行批准，不得登记为金融控股公司，不得在公司名称中使用“金融控股”、“金融集团”等字样。
在此基础上，央行同日发布《金融控股公司监督管理试行办法》（以下简称《金控办法》），细化了《决定》中金融控股公司准入的条件和程序，进一步明确了监管范围和监管主体。对股东资质条件、资金来源和运用、资本充足性要求、股权结构、公司治理、关联交易、风险管理体系和风险“防火墙”制度等关键环节，提出监管要求。
据悉，《金控办法》将于今年11月1日起施行，对于过渡期的相关安排，央行有关负责人表示，已具备设立情形且拟申请设立金融控股公司的机构，应当在《金控办法》正式实施后的12个月内向人民银行提出设立申请，经批准后，设立金融控股公司。
其中，在股权结构等方面未达到监管要求的机构，应当根据自身实际情况制定整改计划。人民银行将合理设置过渡期，把握好节奏和时机，引导存量企业有序调整，平稳实施。
Q
为什么要制定《金控办法》？
近年来，我国一些大型金融机构开展跨业投资，形成了金融集团；还有部分非金融企业投资控股了多家多类金融机构，成为事实上的金融控股公司。其中，一些实力较强、经营规范的机构通过这种模式，优化了资源配置，降低了成本，丰富和完善了金融服务，有利于满足各类企业和消费者的需求，提升金融服务实体经济的能力。但在实践中，也有少部分企业盲目向金融业扩张，隔离机制缺失，风险不断累积。
党中央、国务院高度重视金融控股公司监管工作，明确要求规范金融综合经营和产融结合，加强金融控股公司统筹监管，加快补齐监管制度短板。2020年9月13日，国务院发布了《关于实施金融控股公司准入管理的决定》，授权人民银行对金融控股公司开展市场准入管理并组织实施监管。
人民银行会同相关部门广泛听取各方意见，制定形成了《金控办法》。制定实施《金控办法》是贯彻落实党中央、国务院决策部署的重要举措，人民银行将依法依规开展金融控股公司准入管理和持续监管，防范化解系统性风险，增强金融服务实体经济的能力。
Q
为什么对金融控股公司实施市场准入管理？
根据《准入决定》和《金控办法》，人民银行对金融控股公司实施市场准入管理。主要考虑：一是金融控股公司往往规模大、业务多元化、关联度较高，跨机构、跨市场、跨行业、跨区域经营，关系到国家金融安全和社会公共利益，需要实施市场准入予以规范。二是设立明确的行政许可，是对金融控股公司依法监管的重要环节，有利于全方位推动金融控股公司依法合规开展经营，防范风险交叉传染。三是体现了金融业是特许经营行业和依法准入的监管理念，也符合主要国家和地区的通行做法。
Q
《金控办法》的适用范围是什么？
《金控办法》将符合以下情形的金融控股公司纳入监管：一是控股股东、实际控制人为境内非金融企业、自然人以及经认可的法人；二是实质控制两类或两类以上金融机构；三是实质控制的金融机构的总资产或受托管理资产达到一定规模，或者按照宏观审慎监管要求需要设立金融控股公司。
对于金融机构跨业投资控股形成的金融集团，参照《金控办法》确定监管政策标准，具体规则另行制定。
国家金融与发展实验室副主任曾刚认为，近年来，涉及金融控股层面的实践不少，有的虽未叫金融控股公司，但实质上形成了金融控股的做法，可能控股了多家金融机构，且可能还在不同的行业，如证券、保险、银行、信托等。
曾刚表示，由于游离于监管框架之外，管理不规范，存在一定的潜在风险，对金融稳定产生了一定影响，理应纳入金融控股公司管理。“类似像银行金控公司、保险金控公司，原先都在监管体系之内，而原来没有被纳入监管体系之内的，主要是各类非金融企业和地方政府组建的金控平台，未来可能都要归入央行对金控公司的监管体系范围之内。”
编辑：杨阳 贝妮